“老有所养，壮有所用，幼有长处，矜寡伶仃废疾者，王人有所养”。从古于今，“养老”既是家事，亦然国是，关乎匹夫福祉和社会巩固。跟着我国社会发展和东说念主口结构的变化，待业金融的宽敞性被擢升到了前所未有的高度。2023年10月，中央金融责任会议定调开云kaiyun官方网站，将待业金融列为“五篇大著述”之一；2024年5月，国度金融监督照料总局印发《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的换取想法》，明确提议“加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融救济”；2024年11月，国度金融监督照料总局印发《对于进一步擢升金融劳动适老化水平的换取想法》，突显了发展待业金融的弯曲性与必要性。

　　面前，我国已进入中度老龄化社会，待业金融市集也迎来了快速发展的计谋机遇期。对处在国内金融体系主导地位的买卖银行而言，发展待业金融既是落实国度计谋的宽敞遵守点，亦然变成独具特色的业务模式的宽敞抓手。因此，如何作念好待业金融这篇大著述，是近来买卖银行积极布局，猖狂插足的宽敞办法之一。

　　12月初，21世纪经济报说念记者奔赴济南、上海、杭州三地实地调研，从一个个小切口中看到了买卖银行布局待业金融的范本，即如何找准摧折点，猖狂发展待业金金融、养老劳动金融、养老产业金融。

　　以年金为切口作念好待业金金融，救济养老保障体系开采

　　待业金金融主如果针对国度养老保障体系轨制内待业金开展的资金照料劳动，缱绻是通过轨制安排杀青养老财富积蓄和保值升值。以工商银步履例，据21世纪经济报说念记者概述了解，围绕国度养老保障三支撑体系轨制内资金照料需求，该行建立了完满的待业金居品和劳动体系。为止2024年11月末，该行照料各样待业金业务总界限超4.8万亿元。

　　工商银行在总行待业金融委员会下确立养老财富配置专委会，进一步整书册团投研资源，充分施展各部门、各机构特长，为制定科学的养老财富配置策略提供因循。工商银行及子公司工银瑞信具备年金受托照料、账户照料、托管、投资照料的全执照资历，为市集上近50%的客户提供企业年金劳动，四项业务市集份额均为银行业第一。

　　工商银行待业金融部总司理韩强曾强调，鉴于第一支撑的开销压力和第三支撑刚刚起步的特色，当今完善我国养老保障体系最执行、有用的旅途等于加速提高第二支撑，即企业年金的遮掩率。而本报记者在工商银行济南市龙奥支行看到，该支行恰所以第二支撑企业年金为小切口，逐步完善养老保障体系配套金融劳动。

　　位于济南中枢市区的“济南东说念主社企业年金工行劳动驿站”网点紧靠着该地东说念主社局，在办理年金业务上具有自然上风。工商银行济南龙奥支行行长荣梅向记者先容说念，年金驿站自本年3月份启动，当今遮掩20家谱行，驿站建立后受众客户超千家，经驿站备案客户70余户，年金总界限超6000万。

　　荣梅暗意，该驿站即指在银行营业网点里面确立企业年金劳动特色窗口，开辟绿色通说念劳动意向企业，开展全场地、个性化“管家式”劳动，为企业和职工提供政策宣传、协助准备备案材料等全链条、一站式业务办理。举例，准备年金劳动手册、树立年金劳动专员，开展企业年金政策宣传、普及和执行，企业及职工业务办理换取；协助企业准备备案而已，并陪同式协助企业完成备案过程，充分措置企业不会备案的难题。

　　适老化的浮浅劳动是待业金融的另一大内涵。当今，金融机构多量的作念法是对线下网点作念有关软硬件改进。以工商银步履例，裕德路支行位于上海市徐汇区，临近有多个居委会，老年群体较多。从前岁首运行，裕德路支行启动营业网点适老化改进工程，经过对硬件设施的多轮优化，该网点到手入选住建部无梗阻环境开采优秀典型案例，亦然上海市徐汇区第一家入选的金融机构，成为行业标杆。

　　来到裕德路支行，老年客户可乘坐轮椅顺着无梗阻坡说念进入，网点外24小时自助区的无梗阻存取款一体机舱门树立全自动按键，里面机具低位遐想，方便轮椅使用者操作，且机具旁设有救急招呼按钮，与分行及网点大堂东说念主员手环连系，确保突发事件发生时能反应实时。

　　“豪华的水晶灯不如和善的劳动”：以科技和温度升级养老劳动

　　“对于老年东说念主来说，再豪华的水晶灯也没用，最宽敞的是劳动。”“有些机构在硬件上舍得用钱，但在软件上舍不得插足，劳动东说念主员跟得上跟不上，这是一个大问题。”12月初，山东台医博康养老产业有限公司（以下简称“博康养老”）行政隆重东说念主刘力行对记者说说念。

　　21世纪经济报说念记者采访了解到，博康养总是济南市最早一批布局社区养老、机构养老的养老劳动公司，其交融了台湾医养模式，主要为老年东说念主提供白天照料、始终托养、居家上门劳动、社区康复、拖沓疗护等多种劳动，同期为残疾东说念主提供康复劳动。运营三年后，该机构已杀青进出均衡且有微盈利，其运营模式被以为具有寰宇可复制、可执行性。

　　据该机构隆重东说念主李璐先容，该白天照料中心以客户为中心，提供个性化、定制化照护劳动，以及全东说念主、全家、全社区深度照护劳动，涵盖老东说念主身心灵、家庭联系和社区孝敬等多方面考量。收费措施按劳动类型和照管等第诀别。机构里面还设有怀旧区、行径厅等功能区域，行径遐想融入台湾东说念主文照照管念，注重老东说念主身心西宾和状态监测，同期具备长护险天赋，可缩小居家上门劳动资本。

　　事实上，这么有温度的养老劳动离不开金融机构的救济，而这恰是买卖银行救济银发经济的触点之一，即通过工夫妙技流通养老产业金融。工商银行山东省分行待业金融与财富托管部司理李彬暗意，在金融劳动养老产业中，工商银行发现养老机构行业特色及需求，决定从“金融+非金融”劳动模式开拔，期骗自己科技上风，为养老机构提供信息化救济。“银发产业云”即是工商银行在业内源头推出的全功能养老劳动机构里面运营照料信息系统，以SaaS云阵势免费提供给养老机构使用，助力养老机构提高信息化运营水平。

　　通过现场演示，记者发现该系统通过手机号即可注册登录，十分浮浅，其功能包括养老机构里面照料（耗材、日用品、固定财富、职工照料等）、居家上门劳动东说念主员照料，以及通过小神气为老东说念主家属提供实时巡视老东说念主健康状态、用药情况等劳动，还具备API接口可接入智能开采杀青机灵化照料，且系统粗略不停更新迭代，升级契合养老机构需求的功能，如线上订餐功能。

　　刘力行暗意，博康养老在使用“银发产业云”系统后，在入住照料、财务照料、东说念主员照料等方面恶果显赫擢升，如直不雅巡视入住老东说念主数目、缴费情况、协议签署状态、老东说念主自带药物等信息。同期，电子化的系统粗略减少纸质材料的使用，从而缩小东说念主力物力资本。数据可凯旋导出用于政府查验，同期系统还能凭据老东说念主入住信息进行智能指示，如生辰指示，方便机构为老东说念主提供个性化劳动。

　　翻新业务模式，摧折养老产业金融发展难点

　　12月初，刚入秋的杭州朗和外洋医养中心里，一位满头银发、精神封闭的100岁的奶奶坐在轮椅中庸记者们逐个合手手。据了解，这位奶奶退休后运行进修书道，如今其书道作品已入选故宫博物院馆藏。

　　在朗和外洋医养中心中，像这位奶奶相同的老年东说念主许多，有弹琴的，有练书道的，有舞蹈的，一个个活力四射，笑貌满面。这些老东说念主每天的生涯安排得十分丰富，从周一到周五都有老年大学课程，此外还有如期义诊、道理讲座、看电影等行径。

　　朗和外洋医养中心是物产中大金石集团在养老领域的一大品线，主打高质料医养一体化劳动，为入住长辈提供亲情管家、养分膳食、娱乐酬酢、个性定制等专属劳动。

　　值得把稳的是，这么的高品性晚年生涯离不开金融机构的救济。据了解，工商银行浙江分行凭据物产中大金石集团神情运营特色、资金模式、风险特征，为朗和（银泰）养老神情提供贷款救济2亿元，杀青浙江分步履物产中大金石集团的首笔养雇主块神情贷款投放；为朗和（银江）养老神情提侍奉老神情股权并购贷款1.63亿元，助力企业养雇主块发展。此外，工商银行还积极探索养老公募REITs相助，为企业提供全场地的专属金融概述劳动决议。

　　据工商银行杭州分行公司金融业务部副总司理李海琼先容，自2016年起，工商银行紧跟国度政策，将涵盖养老的“幸福产业”四肢重心领域给予救济。自待业金融纳入“五篇大著述”后，该行积极围绕养老劳动机构开采、康养产业链、医保医药供应链、高技术养老居品研发产业集群的资金需求，适配有关信贷政策和融资模式，开展养老产业链和产业集群概述金融劳动，保持同行极端。

　　李海琼暗意，对于相宜普惠养老再贷款的神情，工商银行各分行有自主审批权限。贷款利率订价方面，一方面有极端便利的央行再贷款器具，另一方面工商银行里面也有针对养老贷款的优惠居品，而且从资金配置来看，新披发贷款还有更优惠的资金资本上风。

　　21世纪经济报说念记者概述了解到，在业务翻新方面，针对重财富神情（举例园区开采、养老地产等，以自有财富为底层财富进走运营）以神情融资为主，工商银行浙江分行一般通过有缱绻性物业救济贷款等多种居品帮企业周转财富，改善企业有缱绻现款流。对于轻财富神情（以租出获取房屋的运营权），工商银行浙江分行一般通过固定财富贷款自在企业前期的装修改进需求。此外，主要秉承普惠贷款模式，探索遮掩产业链高下流的金融劳动，如养老产业开采采购供应链融资。同期，翻新担保模式，如床位收费权质押、保证金担保、骨子限度东说念主担保等，凭据资金回笼周期分批投放贷款。当今工商银行相助的公司主要以国企为主，如物产中大金石，为其养老神情提供融资救济，包括物业有缱绻贷和并购融资。同期关怀普惠养老，救济小微企业融资需求。

　　对于养老产业金融濒临的挑战，工商银行浙江分行公司业务部司理陈涵向21世纪经济报说念记者暗意，当今养老产业行业处于援救阶段，传统银行信贷逻辑与产业发展初期的矛盾较为隆起，阐明为行业合座盈利材干不彊，增信妙技少。如重财富插足神情盈利周期长，轻财富普惠神情收入较少，买卖运营材干较弱。此外，养老产业生态链正在构建阶段，当今行业参与者多量抗风险材干较弱。社会养老不雅念升沉较缓，影响产业援救速率等。

　　陈涵暗意，养老产业金融健康发展需要政府、金融机构及产业参与者的共同死力。四肢金融机构，需要完善里面协同机制开云kaiyun官方网站，施展自己上风提供概述救济，同期还应该翻新业务品种，摧折传统信贷逻辑，期骗数据财富翻新评估模式，如床位收费权质押、整合多源数据建模评估企业有缱绻气象。